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各住房公積金繳存職工：

　　《佛山市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》業(yè)經(jīng)市住房公積金管理委員會(huì)第三十五次會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)予以印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　特此通知。

　　佛山市住房公積金管理中心

　　2023年12月29日

佛山市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法

第一章 總則

　　第一條  為加強(qiáng)住房公積金個(gè)人住房貸款管理，保障資金安全，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《住房公積金管理?xiàng)l例》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條  本辦法所稱(chēng)住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金貸款）是指住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托受委托貸款銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)受托銀行）向申請(qǐng)經(jīng)審核符合條件的住房公積金繳存職工發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的個(gè)人住房貸款。

　　自住住房是指職工居住其內(nèi)且擁有所有權(quán)、性質(zhì)為住宅的房屋，包括新建商品住房、再交易住房等。

　　第三條  本辦法適用于佛山市行政區(qū)域內(nèi)的公積金貸款管理。

　　第四條  本市住房公積金的貸款管理遵循“先存后貸、存貸掛鉤、互助互濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)可控、高效便民”的原則，實(shí)行差別化貸款政策，重點(diǎn)支持繳存職工家庭（家庭指借款申請(qǐng)人、配偶及未成年子女，下同）購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修首套自住住房，有條件支持繳存職工家庭購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修第二套改善型自住住房。

　　公積金貸款住房套數(shù)的認(rèn)定，以申請(qǐng)公積金貸款時(shí)房屋交易信息、房屋權(quán)屬登記為準(zhǔn)。

　　第五條  佛山市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金管委會(huì)）負(fù)責(zé)本市公積金貸款政策制定和重大事項(xiàng)的決策。

　　第六條  佛山市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金中心）是本市公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行公積金管委會(huì)的各項(xiàng)決策，組織實(shí)施公積金貸款管理業(yè)務(wù)和承擔(dān)公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　第七條  公積金中心委托銀行等機(jī)構(gòu)辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與受托銀行簽訂書(shū)面委托協(xié)議，明確雙方權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任，并對(duì)委托事項(xiàng)辦理情況進(jìn)行監(jiān)督和考核。

第二章 貸款對(duì)象和貸款條件

　　第八條  住房公積金繳存職工在本市購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的，可作為借款申請(qǐng)人按照本辦法規(guī)定申請(qǐng)公積金貸款。借款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，是住房產(chǎn)權(quán)人或其配偶，且未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡。

　　同一套住房存在多個(gè)產(chǎn)權(quán)人符合公積金貸款條件且并非同一家庭的，僅能由其中一個(gè)產(chǎn)權(quán)人家庭申請(qǐng)公積金貸款，所有產(chǎn)權(quán)人及其配偶應(yīng)當(dāng)作為共同抵押人。

　　同一筆公積金貸款夫妻雙方均為借款申請(qǐng)人的，應(yīng)當(dāng)確定一個(gè)主借款申請(qǐng)人。

　　第九條  借款申請(qǐng)人購(gòu)買(mǎi)自住住房的，應(yīng)當(dāng)自簽訂商品房買(mǎi)賣(mài)合同一年以?xún)?nèi)申請(qǐng)公積金貸款；建造、翻建、大修自住住房的，應(yīng)當(dāng)自取得建筑規(guī)劃許可證明材料一年以?xún)?nèi)申請(qǐng)公積金貸款。

　　第十條  申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，借款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：

　�。ㄒ唬┍救思芭渑夹庞昧己�、收入穩(wěn)定、有償還貸款本息的能力。

　　（二）已按規(guī)定支付首付款。

　�。ㄈ�）申請(qǐng)公積金貸款的自住住房，其規(guī)劃用途為住宅性質(zhì)，并非寫(xiě)字樓、商鋪、商用公寓等非住宅性質(zhì)住房。

　　（四）申請(qǐng)公積金貸款的自住住房為單套住房套內(nèi)建筑面積低于120平方米或單套住房建筑面積低于144平方米的普通自住住房。

　�。ㄎ澹┥暾�(qǐng)公積金貸款之月起，前6個(gè)月（不含申請(qǐng)當(dāng)月）連續(xù)依時(shí)足額繳存住房公積金，且累計(jì)依時(shí)足額繳存住房公積金12個(gè)月以上，同時(shí)個(gè)人住房公積金賬戶（以下簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人賬戶）為正常繳存狀態(tài)。存在下列情形的，應(yīng)當(dāng)按相應(yīng)規(guī)定計(jì)算繳存時(shí)間：

　　1.曾經(jīng)在異地繳存住房公積金且未辦理賬戶注銷(xiāo)提取的，繳存時(shí)間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存明細(xì)合并計(jì)算。另外，已達(dá)到個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)移條件的，應(yīng)當(dāng)立即將個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)移至現(xiàn)繳存地。

　　2.退役軍人將部隊(duì)住房公積金轉(zhuǎn)入至公積金中心并繼續(xù)繳存的，繳存時(shí)間可根據(jù)原部隊(duì)出具的繳存明細(xì)合并計(jì)算。

　　3.辦理個(gè)人賬戶注銷(xiāo)提取后再開(kāi)設(shè)個(gè)人賬戶的，繳存時(shí)間重新計(jì)算。

　　（六）能夠提供符合本辦法規(guī)定的貸款抵押物。

　�。ㄆ撸┕�積金中心規(guī)定的其他條件。

　　第十一條  借款申請(qǐng)人在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)有下列情形之一的，不予貸款：

　�。ㄒ唬┙杩钌暾�(qǐng)人家庭在全國(guó)范圍內(nèi)已使用兩次以上公積金貸款的；

　�。ǘ�）借款申請(qǐng)人家庭在全國(guó)范圍內(nèi)存在未結(jié)清公積金貸款的；

　　（三）借款申請(qǐng)人家庭在佛山市行政區(qū)域內(nèi)有兩套以上住房的；

　�。ㄋ模┮蜻`規(guī)提取或公積金貸款存在違規(guī)情形等原因被限制公積金貸款的；

　�。ㄎ澹┥暾�(qǐng)公積金貸款的自住住房，其建筑結(jié)構(gòu)為磚木結(jié)構(gòu)；

　�。�六）申請(qǐng)公積金貸款的自住住房是法律、法規(guī)規(guī)定不能設(shè)定抵押的房產(chǎn)；

　�。ㄆ撸﹥H購(gòu)買(mǎi)單套住房共有產(chǎn)權(quán)部分的（政策性共有產(chǎn)權(quán)住房除外）；

　�。ò耍┳》拷灰字校�其買(mǎi)受人與出賣(mài)人之間為夫妻關(guān)系或父母子女關(guān)系的。

　　第十二條  借款申請(qǐng)人在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)存在以下信用情況之一的，不予貸款：

　�。ㄒ唬┊�(dāng)前貸款或者信用卡存在逾期；

　　（二）公積金貸款存在連續(xù)逾期3期以上或累計(jì)逾期6期以上記錄（且自該筆貸款結(jié)清之日起未滿5年）的；

　　（三）單筆商業(yè)貸款或者單筆信用卡在申請(qǐng)公積金貸款前24個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)連續(xù)逾期3期以上或累計(jì)逾期6期以上；

　�。ㄋ模﹩喂P商業(yè)貸款或者單個(gè)信用卡在申請(qǐng)公積金貸款前60個(gè)月內(nèi)累計(jì)逾期12期以上；

　�。ㄎ澹┬庞每�狀態(tài)為呆賬、凍結(jié)或者止付；

　�。�六）貸款或信用卡被劃分為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)；

　�。ㄆ撸�為他人擔(dān)保貸款且未結(jié)清；

　　（八）被納入失信被執(zhí)行人名單；

　　因信用卡年費(fèi)、掛失手續(xù)費(fèi)等產(chǎn)生的逾期記錄，可提供開(kāi)卡銀行出具的說(shuō)明或流水明細(xì)，經(jīng)確定為非惡意逾期的可不納入逾期認(rèn)定。

　　第十三條  借款申請(qǐng)人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行首套住房公積金貸款政策：

　　（一）在全國(guó)范圍內(nèi)未曾使用公積金貸款且在佛山市行政區(qū)域內(nèi)無(wú)住房的；

　�。ǘ�）在全國(guó)范圍內(nèi)已使用一次公積金貸款且已結(jié)清，并在佛山市行政區(qū)域內(nèi)無(wú)住房的。

　　第十四條  借款申請(qǐng)人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行第二套住房公積金貸款政策：

　�。ㄒ唬┰谌珖�(guó)范圍內(nèi)未曾使用公積金貸款，并在佛山市行政區(qū)域內(nèi)有一套住房的；

　　（二）在全國(guó)范圍內(nèi)已使用一次公積金貸款且已結(jié)清，并在佛山市行政區(qū)域內(nèi)有一套住房的。

第三章 貸款額度、期限和利率

　　第十五條  公積金貸款由公積金中心根據(jù)以下規(guī)定對(duì)借款申請(qǐng)人的實(shí)際情況進(jìn)行綜合評(píng)定測(cè)算并取最低值，再結(jié)合貸款申請(qǐng)時(shí)公積金中心資金運(yùn)行情況對(duì)應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)確定最終可貸額度（向下取1000元的整數(shù)倍）：

　�。ㄒ唬┎坏酶哂诠�積金管委會(huì)規(guī)定的最高貸款額度；

　　（二）不得高于借款申請(qǐng)人申請(qǐng)公積金貸款時(shí)根據(jù)其個(gè)人賬戶繳存余額、繳存余額倍數(shù)、繳存時(shí)間系數(shù)綜合確定貸款額度，即：貸款額度=借款申請(qǐng)人個(gè)人賬戶繳存余額×繳存余額倍數(shù)×繳存時(shí)間系數(shù)。

　　同一筆公積金貸款為夫妻共同申請(qǐng)的，個(gè)人賬戶繳存余額合并計(jì)算。

　�。ㄈ�）借款申請(qǐng)人的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下，其計(jì)算公式為：貸款額度÷貸款期數(shù)＋月應(yīng)還利息≤月收入×50%；月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下，其計(jì)算公式為：貸款額度÷貸款期數(shù)＋月應(yīng)還利息＋其他債務(wù)月均償付額≤月收入×55%。

　　同一筆公積金貸款為夫妻共同申請(qǐng)的，綜合所有借款申請(qǐng)人的債務(wù)與月收入進(jìn)行計(jì)算。借款申請(qǐng)人的月收入，以住房公積金繳存單位申報(bào)登記的計(jì)繳工資基數(shù)為準(zhǔn)。

　　（四）不得高于住房總價(jià)與已支付首付款的差額。

　　住房總價(jià)按以下標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定：

　　1.新建商品住房的住房總價(jià)以備案的房屋買(mǎi)賣(mài)合同約定的價(jià)格為準(zhǔn)，裝修費(fèi)用不納入總價(jià)計(jì)算。

　　2.再交易住房的住房總價(jià)以房屋買(mǎi)賣(mài)合同約定的價(jià)格（應(yīng)當(dāng)與購(gòu)房發(fā)票的價(jià)格一致）、受托銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)定的價(jià)格兩者中的最低值確定。

　　3.建造、翻建和大修自住住房的住房總價(jià)以工程預(yù)算總額、受托銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)定的價(jià)格兩者中的最低值確定。

　　本條中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、最高貸款額度、繳存余額倍數(shù)、繳存時(shí)間系數(shù)等由公積金中心另行確定，報(bào)公積金管委會(huì)審批通過(guò)后執(zhí)行。

　　第十六條  借款申請(qǐng)人購(gòu)買(mǎi)首套自住住房，存在以下其中一種情形的，最高貸款額度可適當(dāng)上�。�

　　（一）購(gòu)買(mǎi)的住房為達(dá)到二星級(jí)以上綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)的商品住房，但不包括轉(zhuǎn)為再交易住房進(jìn)行交易的綠色建筑商品住房；

　�。ǘ�）購(gòu)買(mǎi)的住房已認(rèn)定為裝配式建筑項(xiàng)目的商品住房，但不包括轉(zhuǎn)為再交易住房進(jìn)行交易的裝配式建筑商品住房；

　　（三）屬于多孩家庭（三孩以上）。

　　同時(shí)符合上述多種情形的，上浮比例可累加。上浮比例由公積金中心另行確定，報(bào)公積金管委會(huì)審批通過(guò)后執(zhí)行。

　　第十七條  貸款期限應(yīng)當(dāng)為1年的整數(shù)倍，具體按以下情況的最低值確定：

　�。ㄒ唬┵�(gòu)買(mǎi)新建商品住房的貸款期限最短為1年，最長(zhǎng)為30年；

　�。ǘ�）購(gòu)買(mǎi)再交易住房、建造、翻建和大修自住住房的貸款期限最短為1年，最長(zhǎng)為20年，且不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定的土地剩余使用年限，同時(shí)貸款期限與自住住房房齡之和不得超過(guò)40年；

　�。ㄈ�）貸款期限不得超過(guò)抵押物剩余使用年限；

　�。ㄋ模┵J款期限與借款人年齡相加不得超過(guò)65年。

　　同一筆公積金貸款為夫妻共同申請(qǐng)的，貸款期限以主借款申請(qǐng)人的貸款期限確定。

　　第十八條  公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。在還款期內(nèi)如遇公積金貸款利率調(diào)整，按照中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 貸款程序

　　第十九條  為防范風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范管理，需開(kāi)辦公積金貸款業(yè)務(wù)的商品房樓盤(pán)，應(yīng)當(dāng)由受托銀行先行報(bào)送材料申請(qǐng)樓盤(pán)備案，對(duì)存在不符合銷(xiāo)售及貸款條件的樓盤(pán)不允許開(kāi)辦公積金貸款業(yè)務(wù)。

　　達(dá)到二星級(jí)以上綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)的商品住房或已認(rèn)定為裝配式建筑項(xiàng)目的商品住房，在申請(qǐng)公積金貸款備案時(shí)應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供住建部門(mén)出具的相關(guān)佐證材料。

　　再交易住房和建造、翻建、大修自住住房的公積金貸款，不需辦理樓盤(pán)備案。

　　第二十條  借款申請(qǐng)人向受托銀行提出公積金貸款申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)提供以下材料：

　�。ㄒ唬┕�積金貸款相關(guān)申請(qǐng)表格；

　�。ǘ�）有效的身份證明；

　�。ㄈ�）結(jié)婚證、戶口簿等婚姻家庭狀況佐證材料；

　�。ㄋ模┵�(gòu)買(mǎi)自住住房的，提供有效的網(wǎng)簽買(mǎi)賣(mài)合同；建造、翻建、大修自住住房的，提供由規(guī)劃、建設(shè)等有關(guān)管理部門(mén)頒發(fā)的規(guī)劃許可證、用地許可證或建筑施工許可證，或有同樣效力的文件、批文和工程預(yù)算表等材料；購(gòu)買(mǎi)再交易住房的，在貸款放款時(shí)應(yīng)當(dāng)提供不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)。

　�。ㄎ澹┵�(gòu)買(mǎi)新建商品住房的，提供首付款憑證；購(gòu)買(mǎi)再交易住房的，提供受托銀行確認(rèn)的首付款憑證、全額購(gòu)房發(fā)票；建造、翻建、大修自住住房的，提供承建商出具的工程款收款發(fā)票；

　�。�六）有效的個(gè)人住房信息查詢(xún)記錄；

　�。ㄆ撸┫嚓P(guān)業(yè)務(wù)承諾書(shū)及授權(quán)書(shū)；

　�。ò耍┊惖乩U存相關(guān)證明：符合貸款條件的異地繳存職工在本市申請(qǐng)公積金貸款，應(yīng)當(dāng)提供繳存地公積金管理部門(mén)出具的繳存使用證明及繳存明細(xì)。

　�。ň牛┢渌�相關(guān)材料。

　　第二十一條  受托銀行自受理借款申請(qǐng)人公積金貸款申請(qǐng)次日起5個(gè)工作日以?xún)?nèi)，完成申請(qǐng)材料審核、作出貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將符合貸款條件、通過(guò)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的業(yè)務(wù)材料報(bào)送公積金中心審批。

　　第二十二條  公積金中心自受托銀行送達(dá)材料次日起5個(gè)工作日以?xún)?nèi)作出審批。

　　第二十三條  公積金貸款申請(qǐng)經(jīng)公積金中心審批同意后，受托銀行與借款申請(qǐng)人、其他貸款相關(guān)責(zé)任人簽訂住房公積金個(gè)人住房貸款借款合同（以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款合同）及相關(guān)協(xié)議，并到有關(guān)部門(mén)辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

　　第二十四條  受托銀行將已簽訂的借款合同及抵押登記材料送達(dá)公積金中心，公積金中心將貸款資金劃轉(zhuǎn)至受托銀行指定的專(zhuān)戶。受托銀行應(yīng)當(dāng)在收到貸款資金當(dāng)日將貸款資金劃轉(zhuǎn)至售房方指定的賬戶。

　　第二十五條  借款申請(qǐng)人存在以下情形之一的，公積金中心有權(quán)暫停發(fā)放貸款：

　�。ㄒ唬┙杩钌暾�(qǐng)人的個(gè)人賬戶狀態(tài)為封存等非正常繳存狀態(tài)的；

　�。ǘ�）借款申請(qǐng)人婚姻狀況、經(jīng)濟(jì)狀況、信用狀況等發(fā)生變化，對(duì)貸款審批結(jié)果產(chǎn)生或可能產(chǎn)生重大影響的；

　　（三）借款申請(qǐng)人所購(gòu)房屋存在無(wú)法交樓等風(fēng)險(xiǎn)的；

　　（四）未達(dá)到借款合同約定條件等其他情形。

　　第二十六條  經(jīng)借款申請(qǐng)人授權(quán)，公積金中心通過(guò)信息共享獲得申請(qǐng)材料信息的，借款申請(qǐng)人可無(wú)需提供相應(yīng)的紙質(zhì)材料。

　　第二十七條  借款申請(qǐng)人辦理貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)材料和信息的真實(shí)性、合法性、有效性負(fù)責(zé)，公積金中心有權(quán)對(duì)所提交的申請(qǐng)材料和信息進(jìn)行核查，借款申請(qǐng)人所在單位及借款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)配合相關(guān)的調(diào)查核實(shí)工作。

　　第二十八條  本辦法規(guī)定的申請(qǐng)材料發(fā)生變更的，公積金中心及時(shí)以辦事指南的方式進(jìn)行公示。

第五章 貸款擔(dān)保

　　第二十九條  公積金貸款屬于擔(dān)保貸款，貸款擔(dān)保采取住房抵押的方式，公積金貸款擔(dān)保范圍包括貸款本金、利息、罰息和為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所需的費(fèi)用。

　　第三十條  抵押房產(chǎn)為尚未取得所有權(quán)的房屋的，應(yīng)當(dāng)先辦理預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記。

　　第三十一條  購(gòu)買(mǎi)住房申請(qǐng)公積金貸款的，借款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將本次貸款所購(gòu)住房的全部份額用于貸款抵押（政策性共有產(chǎn)權(quán)住房除外），并按規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)。

　　建造、翻建、大修住房申請(qǐng)公積金貸款的，借款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提供其他自有住房或第三方住房作為抵押，并辦理抵押手續(xù)。抵押物價(jià)值應(yīng)當(dāng)不低于核定貸款額度時(shí)計(jì)算的住房總價(jià)。

　　第三十二條  抵押物應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：

　　（一）抵押人（含共同抵押人）對(duì)該抵押物具有完全處分權(quán)利，能對(duì)其進(jìn)行處分；

　�。ǘ�）抵押物所有權(quán)完整沒(méi)有瑕疵，沒(méi)有爭(zhēng)議；

　�。ㄈ�）沒(méi)有列入征收、“三舊”改造等范圍；

　�。ㄋ模┠茉谒�購(gòu)住房行政區(qū)域內(nèi)辦理抵押。

　　第三十三條  抵押物在抵押期間被依法拆遷的，補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定優(yōu)先用于償還公積金貸款，不足部分由借款人一次性還清。

　　第三十四條  在抵押期間內(nèi)，抵押人應(yīng)當(dāng)妥善保管抵押物、不得擅自處分，并隨時(shí)接受公積金中心及受托銀行的監(jiān)督檢查。

　　第三十五條  借款人不能按期償還應(yīng)還貸款本息的，公積金中心有權(quán)依法處置抵押物。

　　第三十六條  公積金貸款結(jié)清后，受托銀行應(yīng)當(dāng)按合同的約定解除抵押。

第六章 貸款償還

　　第三十七條  借款人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行借款合同約定的還款義務(wù)，按照借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式按時(shí)足額償還公積金貸款本息。

　　第三十八條  借款人按借款合同約定，可提前償還公積金貸款本息，借款人可提前償還全部或部分貸款，具體計(jì)算辦法按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第三十九條  借款人在本市繳存住房公積金的，在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)同時(shí)辦理住房公積金沖還貸業(yè)務(wù)，即授權(quán)公積金中心按照約定每月使用個(gè)人賬戶的資金直接沖抵住房公積金個(gè)人住房貸款還款本息，沖抵順序按照約定執(zhí)行。當(dāng)借款人個(gè)人賬戶余額不足時(shí)，不足部分從還款銀行賬戶中扣款補(bǔ)充。借款人應(yīng)當(dāng)每月在還款日前將當(dāng)期應(yīng)還貸款本息足額存入還款銀行賬戶。

　　第四十條  借款人在公積金貸款期間可授權(quán)公積金中心按照約定使用個(gè)人賬戶的資金提前結(jié)清貸款或提前償還部分貸款，沖抵順序按照約定執(zhí)行。

　　第四十一條  借款人未按借款合同約定的期限償還公積金貸款的，公積金中心有權(quán)扣劃借款人的個(gè)人賬戶存儲(chǔ)余額用于歸還公積金貸款本息。

　　第四十二條  正常還款的償還資金，原則上先還利息、后還本金。

　　第四十三條  借款人未能按照借款合同約定按期足額償還公積金貸款本息造成公積金貸款拖欠的，視為逾期，對(duì)逾期部分，按有關(guān)規(guī)定計(jì)收逾期利息、罰息。

第七章 貸后管理

　　第四十四條  公積金貸款還款期間，借款人可以對(duì)原借款合同的部分內(nèi)容進(jìn)行變更和補(bǔ)充，主要內(nèi)容包括：還款賬戶變更、還款方式變更、貸款期限變更、抵押人變更、聯(lián)系信息變更等。

　　對(duì)原借款合同的部分內(nèi)容進(jìn)行變更和補(bǔ)充前，借款人應(yīng)當(dāng)征得全部借款人、抵押權(quán)人和抵押人同意，如辦理組合貸款的，還應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)貸款發(fā)放銀行同意，才能向受托銀行提出申請(qǐng)。經(jīng)審批后，原則上應(yīng)當(dāng)與受托銀行簽訂補(bǔ)充協(xié)議。

　　第四十五條  公積金中心和受托銀行應(yīng)當(dāng)采取有效措施對(duì)公積金貸款使用情況、借款人還款能力和履約情況、抵押物狀況等進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款安全。 

　　第四十六條  對(duì)于逾期未收回的公積金貸款，公積金中心應(yīng)當(dāng)督促受托銀行及時(shí)采取催收、訴訟、處置抵押物等有效措施追償貸款。

　　第四十七條  借款人應(yīng)當(dāng)接受公積金中心和受托銀行對(duì)其還貸能力、抵押物狀況等情況的核查，對(duì)已經(jīng)或者可能影響貸款償還的因素，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知公積金中心和受托銀行，并配合采取相關(guān)債權(quán)保全措施。

第八章 法律責(zé)任

　　第四十八條  借款人、抵押人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任：

　　（一）采用偽造變?cè)觳牧�、出具虛假證明、隱瞞貸款申請(qǐng)信息、虛構(gòu)事實(shí)等方式違規(guī)申請(qǐng)公積金貸款的；

　�。ǘ�）未按規(guī)定及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)的；

　　（三）未經(jīng)公積金中心同意，抵押人將抵押物拆遷、出租、變賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與、再抵押、離婚析產(chǎn)、設(shè)立居住權(quán)或作其他處置的；

　　（四）抵押物損毀不足以清償剩余公積金貸款本息的，而借款人未按要求落實(shí)新抵押物的；

　�。ㄎ澹┡灿霉�積金貸款或者改變貸款用途的；

　�。�六）借款人或抵押人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤而又無(wú)人代其履行償還公積金貸款本息及相關(guān)費(fèi)用義務(wù)的；

　�。ㄆ撸┙杩钊说暮戏ɡ^承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人或者法定代理人拒絕為借款人履行償還公積金貸款本息及相關(guān)費(fèi)用義務(wù)的；

　�。ò耍┕�積金貸款發(fā)放后，借款人未按約定繼續(xù)繳存住房公積金的；

　�。ň牛┢渌�由于借款人原因，影響借款償還或損害公積金中心利益的；

　　（十）公積金中心與借款人約定的其他情況。

　　第四十九條  借款人、抵押人出現(xiàn)本辦法第四十八條規(guī)定違約情形之一的，公積金中心有權(quán)采取以下一種或者多種方式處置：

　�。ㄒ唬┫奁诩m正違規(guī)行為；

　　（二）提前收回全部公積金貸款；

　�。ㄈ�）處置抵押物；

　�。ㄋ模┐嬖谶`規(guī)申請(qǐng)公積金貸款的，如未能成功獲取貸款資金，則自發(fā)現(xiàn)之日起，一年以?xún)?nèi)取消其公積金提取與公積金貸款的資格；如已成功獲取貸款資金，在未償還全部欠款或處置抵押物前，暫停其公積金提取、公積金貸款業(yè)務(wù)，已償還全部欠款的，自?xún)斶�之日起，三年以?xún)?nèi)取消其公積金提取與公積金貸款資格；

　　（五）對(duì)于違規(guī)申請(qǐng)公積金貸款的職工，由公積金中心記載其失信記錄，失信記錄隨個(gè)人賬戶一并轉(zhuǎn)移，機(jī)關(guān)、事業(yè)單位及國(guó)有企業(yè)繳存職工情節(jié)嚴(yán)重的，告知其所在單位；

　　（六）除法律法規(guī)規(guī)定外，如貸款期間連續(xù)9個(gè)月或累計(jì)24個(gè)月不依時(shí)足額繳存住房公積金的，按權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則，借款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)結(jié)清貸款；在借款人結(jié)清貸款前，其所欠貸款的利率于次年調(diào)整為同期中國(guó)人民銀行公布商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率，如屬浮動(dòng)利率情形的，按規(guī)定上浮利率執(zhí)行；

　�。ㄆ撸┌凑战杩詈贤�或者借款人簽訂的其他協(xié)議的約定追究責(zé)任。

　　第五十條  受托銀行未按照公積金貸款政策和相關(guān)協(xié)議的約定辦理公積金貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

　　第五十一條  借款人、抵押人、受托銀行、公積金中心以及其他協(xié)助辦理貸款的個(gè)人和單位在辦理公積金貸款業(yè)務(wù)中涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法移送相關(guān)職能部門(mén)追究法律責(zé)任。

第九章 住房公積金資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第五十二條  公積金中心應(yīng)當(dāng)建立和公積金貸款業(yè)務(wù)模式及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的管理框架，通過(guò)住房公積金個(gè)人住房貸款率等指標(biāo)及時(shí)對(duì)我市住房公積金資金流動(dòng)情況綜合分析和對(duì)住房公積金貸款供需發(fā)展趨勢(shì)預(yù)判，實(shí)施預(yù)警分級(jí)管理，合理確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，并及時(shí)采取相應(yīng)對(duì)策和措施，最大程度降低資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保證公積金貸款資金充裕，維護(hù)繳存職工的貸款權(quán)益。

　　第五十三條  根據(jù)我市資金運(yùn)行情況，建立預(yù)警分級(jí)管理，按照預(yù)警由低到高，分為一級(jí)預(yù)警（85%≤住房公積金個(gè)人住房貸款率＜90%）、二級(jí)預(yù)警（90%≤住房公積金個(gè)人住房貸款率＜95%）和三級(jí)預(yù)警（住房公積金個(gè)人住房貸款率≥95%）三個(gè)等級(jí)。

　　當(dāng)本市預(yù)警等級(jí)發(fā)生變化且連續(xù)三個(gè)月高于或低于當(dāng)前預(yù)警等級(jí)時(shí)，公積金中心將根據(jù)資金情況調(diào)整預(yù)警等級(jí)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，并向社會(huì)公布。

　　第五十四條  當(dāng)達(dá)到三級(jí)預(yù)警時(shí)，公積金中心可采用貸款輪候發(fā)放等方式降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，輪候前公積金中心應(yīng)當(dāng)及時(shí)公告或者告知借款申請(qǐng)人，貸款輪候規(guī)則由公積金中心另行確定，報(bào)公積金管委會(huì)備案后公布執(zhí)行。

第十章 附則

　　第五十五條  本辦法中“以上”、“以?xún)?nèi)”包含本數(shù)，“高于”、“低于”、“超過(guò)”不包含本數(shù)。

　　第五十六條  本辦法由公積金中心負(fù)責(zé)解釋并組織實(shí)施。

　　第五十七條  本辦法從2024年3月1日起施行，有效期5年。原《佛山市住房公積金住房抵押貸款辦法》（佛房金管〔2021〕14號(hào)）同時(shí)廢止。此前文件規(guī)定與本辦法不符的，以本辦法為準(zhǔn)。